C贸mo ahorrar o invertir para ganarle a la inflaci贸n (2023)

C贸mo ahorrar o invertir para ganarle a la inflaci贸n (2023)
Photo by Joachim Schn眉rle / Unsplash

Te mostramos los resultados de mil d贸lares invertidos en Merval, SP500, oro y Bitcoin durante 5 a帽os.

Este t铆tulo deber铆a interesarle a todas las personas del mundo, porque da igual cu谩nto dinero tengamos...

La inflaci贸n y sobre todo, la devaluaci贸n de las monedas de un d铆a para el otro, nos afectan a todos por igual.

Gestiono mi capital desde an谩lisis y gr谩ficos, no desde noticias, porque aprend铆 desde mi experiencia que es lo que mejor funciona.

Los datos ofrecen informaci贸n de manera objetiva, mientras que las noticias (puro mercadeo) influyen en las emociones de peque帽os inversores.

Nos dan dinero por nuestro tiempo

Y por eso debemos aprender c贸mo asegurarlo, mantenerlo, transportarlo e intercambiarlo.

Por qu茅 dejar de ahorrar en d贸lares
Hablamos de dinero en 5 minutos y desde un enfoque criptonauta (pr谩ctico, no acad茅mico). 驴Lo necesitamos? S铆, pero solo en sociedad. No es inherente a la condici贸n humana, como nuestra propia identidad (reconocernos frente al resto) o nuestra vida. El dinero tiene valor pero no puede comprar sent鈥

Para gestionar nuestro dinero de manera rentable tenemos que aceptar aquello que evitamos.

El futuro es incierto, todo cambia, no siempre tenemos raz贸n y nos ir谩 bien solo si compartimos.

Nadie sabe qu茅 pasar谩 con Bitcoin, Monero, el oro o los d贸lares en Argentina. Y todos cometemos errores, tarde o temprano.

Pero las probabilidades de que tomemos decisiones acertadas aumentan considerablemente al analizar datos.

驴Cu谩ntas personas conoces que analicen el mercado antes de tomar una decisi贸n financiera?

Somos la excepci贸n a las reglas, y eso es lo que mantiene a nuestro capital rentable y de manera sostenida.

Simulamos mil d贸lares invertidos en el 2017

Y lo hacemos a partir de la info que nos acerc贸 un Padawan, pero podr谩s hacer lo mismo con cualquier moneda o activo que quieras.

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Si necesitas una mano, solo responde en los comentarios y con gusto te acompa帽amos.

Analizamos cu谩ntos USD obtuvimos a lo largo del tiempo en distintas opciones:

  • Acciones en Merval (Argentina)
  • Acciones en SP500 (EE.UU)
  • Oro f铆sico o en mercado de futuros (mundo)
  • Bitcoin, la 煤nica moneda libre (mundo)

Como para entender de qu茅 estamos hablando, te acerco primero info sobre tres conceptos b谩sicos: ahorro, inversi贸n y riesgo.

Si ya los tienes claros, puedes ver todas las opciones comparadas en una imagen 馃憞

Ahoras para conservar tu dinero

Y por eso al ahorrar buscas mantener el poder adquisitivo de tu dinero a futuro, poder comprar las mismas cosas.

Al hacerlo no te interesa ganar m谩s dinero, sino conservar el que tienes. Pero para eso, deber谩 superar a la inflaci贸n (mundial y acelerada).

Hist贸ricamente el oro fue el medio m谩s id贸neo para cumplir esta funci贸n...

Pesaje de lingotes en el Chancellor Balance en Royal Mint, Tower Hill (Londres, Reino Unido) a principios del siglo XX

Pero en el siglo XXI es dif铆cil de conseguir, inseguro y mantiene un spread (diferencia a precio de mercado) muy grande.

Hoy es caro comprar, mover e incluso atesorar oro, cuando antes era algo mucho m谩s simple.

La mayor铆a de las personas ahorra en su moneda local (algunos en d贸lares o euros) que es la que imprimen los bancos y utilizan Estados para financiar sus d茅ficits.

Si est谩s en ese 煤ltimo grupo desde Am茅rica Latina, tal vez sientas que est谩s haciendo un "gran negocio" acumulando papeles verdes.

En ese caso, la cantidad nominal de pesos argentinos o bol铆vares -por ejemplo- aumenta al tipo de cambio, pero el d贸lar tambi茅n compra menos cosas a futuro.
el d贸lar en t茅rminos reales VisualCapitalist

La "plata" de antes val铆a, tus abuelos no est谩n locos

En los 70 el mundo respet贸 un acuerdo conocido como patr贸n oro, por el cual los d贸lares impresos respond铆an a una reserva federal de oro y plata.

Y el resto de las monedas respond铆an a un respaldo en dolares en cada uno de sus bancos centrales.

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Eso se conoci贸 como patr贸n oro y le hizo frente a la crisis econ贸mica de posguerra.

Se utilizaron metales como reserva en los bancos por el valor invertido en el tiempo y trabajo necesarios para su obtenci贸n.

Y porque son bienes escasos.

El acuerdo del patr贸n oro se rompi贸 1971 y as铆 entramos al dinero fiat 馃挬

Richard Nixon anunciando la cat谩strofe monetaria a煤n vigente
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"Fiat" viene del lat铆n 芦h谩gase禄.

Literalmente, hoy no puedes ahorrar en d贸lares porque no mantienen el poder adquisitivo.

Seguimos con los conceptos. Hablamos de "ahorro", ahora pasamos a "inversi贸n".

Inviertes para ganar dinero

Al invertir, ya no buscas que tu capital solo mantenga su capacidad de compra, sino que aumente.

En el mundo financiero tradicional esto se consegu铆a a trav茅s de varios instrumentos, siendo los bonos estatales los m谩s utilizados y seguros.

Los bonos son deudas del gobierno al Estado.

Y m谩s all谩 de que no presto mi capital para que el Estado se endeude, desde hace varios a帽os devuelven menos de lo que reciben.

Les prestas dinero al Estado y te devuelve menos. Los bancos hacen lo mismo con los plazos fijos.

Tambi茅n podemos invertir en commodities (petr贸leo, metales, litio, etc) o acciones de empresas, usualmente en derivados financieros.

Los derivados son promesas de pago. No creo que quieras meterte en eso, te har铆a c贸mplice y v铆ctima del sistema financiero mundial.

驴Imaginas estos titulares?

"Colapso financiero, inversores de Facebook pierden m谩s de la mitad de su capital"

El mundo es vol谩til, no solo Bitcoin

"驴El fin de Mercado Libre? Sus acciones se desploman 70% y el CEO se muda al exterior"

El mundo es vol谩til, no solo Bitcoin

"Netflix pierde 76% en menos de 6 meses, inversores inician acciones legales"

El mundo es vol谩til, no solo Bitcoin

El mundo es vol谩til, no solo Bitcoin.

Todo tiene riesgo (siempre puedes perder)

Tal vez pienses que teniendo billetes, siempre tendr谩s los mismos billetes...

Pero ya vimos que la cantidad de cosas que puedes comprar con ellos disiminuye de manera constante.

Tal vez pienses que las propiedades siempre suben de precio. Es muy com煤n escuchar que "invertir en ladrillo es lo m谩s seguro".

Me pregunto qu茅 tan seguro, porque hay 茅pocas donde no se venden y se ofrecen hasta a un 50% de su precio original.

IMAGENBARCELONA

IMAGENARGCAIDA

No se trata de seguridad sino de valor. Y el valor es algo subjetivo, que var铆a todo el tiempo.

Las propiedades ya no son 煤tiles como lo fueron hace cien a帽os, porque nuestro estilo de vida cambi贸 completamente.

Los Criptonautas solemos ser n贸mades, a la mayor铆a nos gusta mucho viajar y preferimos ahorrar invirtiendo en Bitcoin o Monero.

Es m谩s divertido, honesto, seguro y rentable. Sabemos lo que hacemos, si ahorramos, lo hacemos a largo plazo.

Aprendemos trading para poder hacer diferencias en semanas o meses, pero sin arriesgar todo lo que tenemos.

Comparamos las opciones en una imagen

Pero antes, recordamos...

  • Ahorramos para mantener la capacidad de comprar cosas, invertimos para aumentarla.
  • Nada mantiene el poder adquisitivo a futuro y sin riesgo.

驴Qu茅 opci贸n elegir, entonces?

驴C贸mo ahorrar o invertir el dinero que obtenemos con nuestro tiempo, que es lo m谩s valioso que tenemos?

El pasado no determina el futuro, pero nos sirve para evaluar las tendencias y los gr谩ficos nos permiten analizar los datos lejos de manipuladores.

Cada color representa una l铆nea de inversi贸n y cada punto, el cierre mensual en su precio frente al d贸lar.

Gr谩fico por serbita (Sebasti谩n Menel)

Algunas consideraciones 馃憞

- La l铆nea de plazo fijo muestra una reinversi贸n constante del capital + intereses a 30 d铆as (se hace desde home banking)

- Elegimos Enero del 2017 como punto de partida para analizar un ciclo completo de Bitcoin.

- Usamos las cotizaciones del dolar informal en Argentina.

- Esperamos una pronta actualizaci贸n para poder cambiar la l铆nea de base por capacidad de compra (y no USD).

Resultados de mil d贸lares invertidos en 5 a帽os

[TODO: Tabla en edici贸n]

  • Acciones (ARG): tendr铆as la mitad de tu dinero.
  • Plazo fijo (ARG): te quedar铆as con 100 de los 1000 USD iniciales.
  • Oro: sumar铆as 500 d贸lares.
  • Acciones (USA): duplicabas tu dinero.
  • Bitcoin: obten铆as m谩s de 50 veces la inversi贸n.

Bitcoin tiene propiedades superadoras frente al d贸lar, y por eso es muy probable que contin煤e apreci谩ndose a futuro.

Tal vez no lo entiendas ahora, pero seguramente lo hagas a medida que contin煤es leyendo la info que compartimos 馃檪

Bitcoin funciona pero tambi茅n corrige

Bitcoin tiene emisi贸n limitada y cada 4 a帽os disminuye su oferta a la mitad, mientras que aumenta su demanda debido a sus caracter铆sticas.

Si quieres calcular cu谩nto tendr铆as al ahorrar mensualmente en oro, acciones estadounidenses y Bitcoin, puedes ingresar a DCABTC.

Pero tambi茅n puedes observar este gr谩fico:

Ahorrando 100 USD mensuales durante 3 a帽os (Bitcoin, DJI y oro)

Ah铆 ves en amarillo el oro, en rojo el 铆ndice de acciones en EE.UU. y en naranja a Bitcoin.

A煤n as铆, Bitcoin tiene correcciones tambi茅n inherentes al sistema que hace que se aprecie en sus ciclos alcistas:

An谩lisis T茅cnico a BTCUSD en escala log con halvings y ciclos

Publiqu茅 ese an谩lisis con BTC a 7400 USD, esperando la suba que posteriormente tuvo, pero tambi茅n contemplando sus correcciones en rojo.

Para que mi capital mantenga su poder adquisitivo, que es lo 煤nico que me interesa, aprend铆 a moverme incluso de Bitcoin.

FOTO-DISCORD-XMR


TL;DR Criptonauta 馃懡

  • Ahorrando en billetes e instrumentos bancarios pierdes dinero.
  • Plazos fijos y bonos solo generan p茅rdidas.
  • El oro es muy complicado de comprar, mover y transportar, y en cinco a帽os solo pag贸 500 invirtiendo 1000.
  • El mercado de acciones en EE.UU. pag贸 1/10 de lo que pag贸 Bitcoin.
  • Bitcoin pag贸 60 veces lo invertido y lleva 13 a帽os haci茅ndolo.
  • Hay opciones para cubrirse de la volatilidad de Bitcoin, pero toca aprender trading.

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